แม้ไม่ได้ทำผิด แต่ถ้าบัญชีถูกใช้ทำธุรกรรมต้องห้ามก็เสี่ยงถูกอายัด รู้จักความหมายของ “บัญชีม้า” แต่ละสี เพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ
หลายคนอาจเคยเจอเหตุการณ์กดโอนเงินแล้วไม่สำเร็จ ก่อนจะได้รับข้อความจากธนาคารว่า “บัญชีถูกอายัดชั่วคราว” ความรู้สึกแรกคือความตกใจและสับสน เพราะเจ้าของบัญชีไม่ได้ทำอะไรผิด แล้วเหตุใดจึงถูกอายัด? คำตอบคือ บัญชีอาจอยู่ในระหว่างการตรวจสอบว่าเชื่อมโยงกับบัญชีม้า หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่มิจฉาชีพใช้ทำอาชญากรรมทางการเงิน
“บัญชีม้า” หมายถึงบัญชีธนาคารที่ถูกใช้รับหรือโอนเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการหลอกลวงออนไลน์ การฉ้อโกง การพนัน หรือการฟอกเงิน เจ้าของบัญชีบางรายอาจเป็นผู้ร่วมขบวนการโดยตรง แต่หลายกรณีกลับเป็นคนธรรมดาที่ถูกหลอก ถูกจ้าง หรือถูกชักชวนให้เปิดบัญชี เช่น มีผู้เสนอค่าตอบแทนเพื่อให้เปิดบัญชีแทน หรือขอเช่าบัญชีเพื่อใช้โอนเงินเพียงช่วงสั้น ๆ บางครั้งเพียงแค่ส่งสำเนาบัตรประชาชนหรือข้อมูลส่วนตัวให้คนแปลกหน้า ก็อาจถูกนำไปเปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว
สิ่งที่น่ากังวลคือ แม้เจ้าของบัญชีจะไม่มีเจตนาทุจริต แต่หากบัญชีถูกใช้ทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เจ้าของบัญชีก็จะถูกมองว่า “มีส่วนเกี่ยวข้อง” โดยอัตโนมัติ บางคนอาจเคยโอนเงินไปยังบัญชีม้าโดยไม่รู้ หรือบางคนอาจเคยได้รับเงินจากบัญชีม้าโดยไม่ตั้งใจ สถานการณ์เหล่านี้สะท้อนว่าปัจจุบันบัญชีม้าอาละวาด เพราะยังมีการปล่อยให้บัญชีม้ายังสามารถใช้บัญชีไปซื้อขายสินค้าได้ตามปกติ ผลกระทบที่ตามมาจึงตกอยู่กับผู้บริสุทธิ์
บัญชีม้า 5 สี คืออะไร
สภาผู้บริโภคชวนไปรู้จักกับสีของแต่ละบัญชีม้า ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยแบ่งบัญชีม้าออกเป็นหลายระดับสีสถานะความอันตราย เริ่มจาก ม้าน้ำตาลอ่อน ซึ่งเป็นบัญชีน่าสงสัยที่มีธุรกรรมผิดปกติ ต่อด้วย ม้าน้ำตาลเข้ม ที่มีความผิดปกติชัดเจน และ ม้าเทาอ่อน ที่มีผู้เสียหายร้องเรียนแต่ยังอยู่ระหว่างตรวจสอบ หากพบหลักฐานก็จะถูกยกระดับเป็น ม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีม้าที่ได้รับการยืนยันแล้ว และร้ายแรงที่สุดคือ ม้าดำ ที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินและอาชญากรรมรุนแรง ข้อมูลเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า แม้เพียงความผิดปกติเล็กน้อย ธนาคารก็สามารถติดตาม ตรวจสอบ และนำไปสู่การอายัดบัญชีได้
เมื่อบัญชีถูกระบุว่าเป็นบัญชีม้า เจ้าของบัญชีจะต้องเผชิญกับบทลงโทษทางกฎหมายที่ไม่อาจมองข้ามได้ เช่น หากขายหรือให้เช่าบัญชี อาจถูกจำคุกสูงสุด 3 ปี หรือปรับถึว 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และหากเป็นผู้จัดหาหรือโฆษณาเพื่อหาคนมาเปิดบัญชี จะมีโทษหนักขึ้น คือจำคุก 2 – 5 ปี หรือปรับ 200,000 – 500,000 บาท กฎหมายถือว่าการกระทำเหล่านี้คือการสนับสนุนการฟอกเงินและอาชญากรรมโดยตรง
เราจะป้องกันตัวเองได้อย่างไร
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ อย่าเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ ไม่ว่าจะอ้างเหตุผลใดก็ตาม นอกจากนี้ ควรเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัว รหัสผ่าน และบัตรประชาชนอย่างรัดกุม อย่าส่งเอกสารสำคัญให้บุคคลที่ไม่รู้จัก หากพบธุรกรรมผิดปกติ เช่น มีเงินโอนเข้ามาโดยไม่ทราบที่มา รีบแจ้งธนาคารและแจ้งความกับตำรวจทันที เพื่อหยุดความเสียหายก่อนบานปลาย
ผู้ที่ได้รับผลกระทบจากการถูกอายัดบัญชีโดยไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า สามารถโทรแจ้ง สายด่วนตำรวจไซเบอร์ 1441 กด 2 เพื่อให้ธนาคารปลดระงับบัญชี ปัจจุบันใช้เวลาเพียง 3 – 4 ชั่วโมงต่อรอบ และยังสามารถติดต่อสถานีตำรวจทุกพื้นที่เพื่อดำเนินการแก้ไขได้ โดยตำรวจยืนยันว่าใช้เวลาไม่เกินครึ่งวัน
เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง
